Ein Hauskauf oder Neubau ist oft die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Unser Kreditrechner hilft Ihnen dabei, verschiedene Szenarien sicher durchzuspielen und ein Gefühl für Ihre zukünftigen monatlichen Kosten zu bekommen.
Welche Vorhaben kann ich mit dem Rechner planen?
Baufinanzierungen lassen sich für unterschiedlichste Projekte kalkulieren. Ob Sie ein Bestandshaus kaufen, einen Neubau planen oder sich ein Grundstück sichern möchten – unser Tool passt sich an. Auch für eigene Bauvorhaben in Eigenregie oder die Suche nach einer passenden Anschlussfinanzierung nach Ablauf Ihrer ersten Zinsbindung ist der Rechner ideal geeignet.
Welche Daten benötige ich für die Berechnung?
Um ein realistisches Ergebnis zu erhalten, sollten Sie folgende Informationen bereithalten:
Kaufpreis & Eigenkapital: Wie viel kostet die Immobilie und wie viel Erspartes bringen Sie ein?
Sollzinsbindung: Wie viele Jahre soll der Zinssatz festgeschrieben werden (z. B. 10 oder 15 Jahre)?
Wunschtilgung: Wie viel Prozent des Darlehens möchten Sie pro Jahr zurückzahlen?
Nutzungsart: Bewohnen Sie die Immobilie selbst oder planen Sie eine Vermietung?
Rahmendaten: Dazu gehören das Bundesland (wegen der Grunderwerbsteuer), die Art des Hauses und Ihr Beschäftigungsverhältnis.
Welche Kennzahlen gibt der Rechner aus und was bedeuten sie?
Der Rechner liefert Ihnen eine detaillierte Übersicht. Hier sind die wichtigsten Begriffe einfach erklärt:
Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Steuer): Diese Kosten fallen zusätzlich zum reinen Kaufpreis an. Die Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland (ca. 3,5 % bis 6,5 %). Hinzu kommen ca. 2,0 % für Notar- und Grundbuchkosten, um Sie als Eigentümer rechtlich abzusichern. Falls ein Makler beteiligt ist, wird auch die Maklercourtage hier aufgeführt. Wichtig: Diese Kosten sollten Sie idealerweise aus Eigenkapital decken.
Nettodarlehensbetrag: Dies ist die tatsächliche Kreditsumme, die Sie von der Bank benötigen. Sie berechnet sich aus dem Kaufpreis plus Nebenkosten abzüglich Ihres eingebrachten Eigenkapitals.
Sollzinssatz (gebunden): Dies ist der reine „Mietpreis“ für das Geld, das Sie sich leihen. „Gebunden“ bedeutet, dass dieser Zins für die gesamte Dauer Ihrer Sollzinsbindung (z. B. 10 oder 15 Jahre) festgeschrieben ist – egal, wie sich der Markt entwickelt.
Effektiver Jahreszins: Diese Kennzahl ist die wichtigste für einen Vergleich. Im Gegensatz zum Sollzins enthält der „Effektive“ fast alle preisbestimmenden Faktoren und Nebenkosten des Kredits. Er zeigt Ihnen die tatsächlichen jährlichen Kosten Ihrer Finanzierung.
Anfängliche Tilgung: Zu Beginn Ihrer Laufzeit besteht Ihre monatliche Rate aus Zins und Tilgung. Die Tilgung ist der Teil, mit dem Sie Ihre Schulden aktiv abbauen. Je höher die anfängliche Tilgung (z. B. 2 % oder 3 %), desto schneller sind Sie schuldenfrei.
Monatliche Rate (Annuität): Dies ist der feste Betrag, den Sie jeden Monat an die Bank überweisen. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen bleibt diese Rate über die gesamte Zinsbindung gleich. Da die Restschuld sinkt, verschiebt sich innerhalb der Rate das Verhältnis: Der Zinsanteil wird kleiner, der Tilgungsanteil steigt.
Restschuld nach Sollzinsbindung: Da Immobilienkredite meist über 20 bis 30 Jahre laufen, die Zinsgarantie aber oft nach 10 oder 15 Jahren endet, bleibt am Ende der Laufzeit ein Restbetrag offen. Diese Summe müssen Sie dann über eine Anschlussfinanzierung weiterführen oder ablösen.
Anzahl der Raten: Hier sehen Sie schwarz auf weiß, wie viele Monate Sie bis zum Ende der Zinsbindung an Ihrem Kredit zahlen. Dies hilft Ihnen bei der langfristigen Budgetplanung.